El Centro de experimentación y seguridad vial presenta una solución al mercado asegurador relacionada con la responsabilidad civil y cómo se indemniza.
Bogotá, 11 de octubre de 2017.– Las compañías de seguros se ven enfrentadas al problema de calcular la indemnización de los daños materiales y las muertes o lesiones. En el caso puntual de Colombia se ha hecho un esfuerzo para construir un documento que sirva como guía para el cálculo de la PCL (Pérdida de Capacidad Laboral) de un individuo afectado en un siniestro.
Este documento es el MUCI (Manual Único para la Calificación Invalidez), contemplado en el decreto 692 de 1995 y que ha tenido varias modificaciones como la de 1999 con el decreto 917, entre otras, hasta contar hoy con el decreto 1507 de 2014 que sirve como guía para el cálculo de la pérdida de capacidad laboral y ocupacional en Colombia.
Sin embargo, este MUCI se queda corto en algunos aspectos y por tal motivo Cesvi Colombia desarrolló un proyecto de investigación en el que surge SICUAD, el Sistema Integral de Cuantificación del Daño y que da respuesta a la necesidad del mercado asegurador.
El aporte al mercado de Sicuad
El Sistema Integrado de Cuantificación del Daño cuenta con la capacidad de llevar la trazabilidad de todo el siniestro, desde su creación hasta la liquidación. Los daños se calculan con base en el MUCI permitiendo así arrojar diagnósticos bajo un estándar definido en la norma colombiana y generando una sensación de transparencia.
No significa que con el uso de Sicuad se deje a un lado a los profesionales que realizan sus diagnósticos; todo lo contrario, es una herramienta de apoyo desde la cual los profesionales de la salud podrán hacer sus valoraciones aportando sus conocimientos médicos con base en el MUCI permitiendo agilidad en los procesos y la ventaja de obtener todo en un sistema de información, creando así una base de conocimiento.
Dentro de las características del Sicuad, se tiene:
• Permitir la administración de los eventos de lesiones y fallecidos en siniestros de automóviles para los amparos de responsabilidad civil y vida.
• Cuantificar la pérdida de capacidad laboral (PCL) de una víctima a través de su estado médico y generar un valor por indemnizar a partir de la base técnica del MUCI.
• Generar técnicamente un monto por indemnizar teniendo en cuenta el lucro cesante y el daño emergente para RC y las disposiciones jurídicas vigentes.
• Proveer un escenario de interfaz web que permite interactuar a los usuarios con cada uno de los módulos del sistema según la definición del perfil.
Proceso de la valoración en Sicuad
Para contar con estandarización en el proceso de indemnización de RC es necesario hacer un cambio en el mercado mismo. Es un esfuerzo que permitirá
a mediano plazo tener un mercado más maduro en lo que tiene que ver con amparos de RC.
Como ejemplo, Cesvi Colombia tiene un caso de éxito en la valoración de daños de automóviles cuando hace ocho años lanzó el Sistema Integrado de Peritación On-line (Sipo), un aplicativo que cumple un objetivo similar, es decir, la estandarización del proceso de valoración de daño de autos para que todos los involucrados en el proceso cuenten con una herramienta estándar.
Sucedía en el sector automotor que la valoración de daños de los vehículos se hacía mediante un perito experto, generando la misma problemática debido a que las valoraciones variaban entre un perito y otro.
Pero con Sipo se gestionan los siniestros de vehículos desde que se crea el aviso hasta que se entrega el vehículo reparado a su dueño, brindando como valor agregado acceder a los baremos de reparación de un vehículo según su marca, línea y versión. Así se trabaja bajo un único estándar de tiempos, calculados por Cesvi en sus investigaciones.
En conclusión…
Colombia debe evolucionar hacia la importancia que deben tener las personas en un siniestro. Los productos y el mercado les deben dar una mayor relevancia a herramientas como Sicuad que permiten la evolución del mercado hacia una mejor tasación de las indemnizaciones a las que haya lugar en la RC.
El uso de herramientas como Sicuad basado 100% en el MUCI requieren un fuerte cambio en el mercado asegurador, implica un cambio cultural y de proceso ya que se rige completamente en la normativa dejando de lado la subjetividad en el proceso, esto hace que la evolución del mercado sea mayor y nos pongamos al mismo nivel de países europeos que tienen muy interiorizado la importancia de las personas.
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